百万医疗和防癌医疗，我到底该买哪一个？

[pop seconds=9 images="/podcast/uploads/images/1783318681_3ccc30a2.jpg,/podcast/uploads/images/1783318682_51b8f2a7.jpg,/podcast/uploads/images/1783318692_b07f6b79.jpg"] 朋友们，我是惠芬。 上回咱们聊了“有医保还需不需要商业保险”，好几位老哥哥老姐姐在点点通上问我同一个问题——“惠芬啊，我也想买个保险傍身，可一看产品就懵了。有叫百万医疗的，有叫防癌医疗的，到底有啥区别？我到底该买哪个？” 这个问题特别好。今天惠芬就把这两种保险给您掰开揉碎了讲清楚，您听完就知道怎么选了。 **先搞清楚：百万医疗和防癌医疗到底有啥不一样？** 我用大白话给您解释—— **百万医疗险**：不管什么病，只要住院了，超过免赔额的部分，基本都能报销。不限病种，不限用药，进口药自费药都管。 **防癌医疗险**：只管一种病——癌症。如果得了癌症，住院治疗的费用全报销；但如果得的是心脏病、脑中风、肺炎这些，它不管。 简单说，百万医疗保“所有大病”，防癌医疗只保“癌症”这一种。 那问题来了——只保癌症的，为啥还会有人买呢？答案就两个：便宜，门槛低。 **百万医疗险的好处和门槛** 百万医疗险最大的好处就是保得全。不管什么病，住院就能报销，进口药、自费药、ICU都能报。一年保费一两千块钱，换来的是几百万的报销额度。真生了大病，不用花自己的养老钱，也不用给儿女添负担。 但它的门槛也高。首先是年龄，大部分产品只保到65岁，超过65岁就买不了了。其次是健康要求，有高血压、糖尿病、心脏病的，基本都过不了审核，有钱也买不了。 **防癌医疗险的优势和局限** 防癌医疗险最大的好处是不挑人。年龄放宽到70岁甚至80岁，有高血压、糖尿病这些慢性病也能买。健康告知宽松，保费也便宜一些，60岁左右一年千把块钱。 但它只管癌症。如果得的是其他大病，比如心梗、脑中风、严重肺炎，它就派不上用场了。不过话说回来，癌症在老年人中发病率是最高的之一，保住最高发的一种，总比什么都不保要强得多。 **惠芬到底推荐哪个？您看自己属于哪一种** **第一种情况：您60到65岁，身体没大毛病，体检干干净净的。** 那就选百万医疗险，保得全、报得多，一年两三千买全年安心。趁现在身体还能过审核，赶紧买，别拖。 **第二种情况：您60到65岁，有高血压、糖尿病、冠心病这些慢性病。** 那就别纠结百万医疗了，买不了就是买不了。直接去看防癌医疗险，虽然只管癌症，但能把最高发的一种大病保住，也是给自己兜了个底。 **第三种情况：您超过66岁了。** 大部分百万医疗险都不收了，直接考虑防癌医疗险。市面上有些产品可以保到80岁，保费不贵，有慢性病也能买，先把癌症这个最大的风险兜住。 **第四种情况：您身体没问题，但预算有限。** 那就先买防癌医疗险，一年几百块，先把最高发的癌症保上。等手头宽裕了再补充百万医疗，一步一步来。 **惠芬给您一句最实在的总结：** 能买百万医疗的，就买百万医疗；买不了百万医疗的，一定买防癌医疗。千万别因为选不清楚索性都不买，那才是最大的损失。一年几百上千块，换的是生病时不求人、不借钱、不动老本，这笔账怎么算都值。 您关于保险有任何不明白的，或者之前购买的保险遇到什么问题，都可以在下方留言或者点击右上角的“点点通”告诉我。我会一个一个看、一个一个答，给您最实用、最贴心的建议。 咱们下期见！